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인스마스터 보험전문가

입니다.

오늘은 유병자 보험 가입 고려시 

3개월이 지난 예외질환에 해당되지 않는 수술이력(6대중대질환 제외)이 있을 때는 

어떻게 해야 될까?의 문제에 대한 안내를 드려보고자 합니다.

3개월 이내의 수술건은 유병자 보험 가입 자체가 어렵긴 하죠.ㅠㅜ

유병자 보험을 가입하시는 분들이 보험 가입 심사 과정에서 

고지사항에 해당되는 수술 답변 내용이 3개월이 지난 수술(6대 중대질환 제외)건이라면

보험사도 고지사항에 해당되는 수술의 내용이 있다고 해서 무조건 거절을 하는 건 아니고

수술에 해당되는 질병 중 예외 질환이라는 것을 두어서 심사를 통과시키기도 합니다.

유병자 보험의 예외 질환은 보험사별로 통일되어 있는 내용은 아니긴 한데요,

유병자 보험 가입 고려시 예외질환이 아닌 수술(6대 중대질환 제외)에 해당되는 고지사항이 있을 때

어떻게 보장 준비를 하셔야 하는지 안내 드려 보겠습니다.

1. 5년이내 예외질환에 해당되지 않는 수술이력이 있을 때

1) A보험사의 3.5.5 유병자 보험: 5년이내 입원만 심사하고 수술은 심사하지 않음.

A보험사의 3.5.5 유병자 보험은 5년이내 입원만 고지하고 수술은 심사하지 않습니다.

예외질환에 해당되지 않는 수술이력인데, 입원하셔서 수술한 내용이 아니라면

A보험사 유병자 보험으로 3대진단비(암,뇌,심장관련)나 수술비 등의 보장에 대해

종합구성을 준비하는 것으로 고려해보실 수 있겠습니다.

예를 들어 유병자 보험의 심사과정에서 대부분 보험사에서 예외질환이 아닌 수술내용중

통원으로 신장결석을 제거하는 체외충격파쇄술이 있는데,

통원 체외충격파쇄술로 원래 유병자 보험 가입이 어려울 수 있지만,

입원만 심사에 감안하고 수술을 심사에 감안하지 않는 3.5.5 유병자 보험으로 준비하신다면

원하시는 시기에 보장을 준비할 수 있습니다.

예외질환에 해당되지 않는 수술이 입원치료건이라면

다른 상품으로 고려해보셔야 하겠고요. 

단, 앞서 안내드렸듯이 3개월이내의 수술건이면

3개월의 고지기간이 지나서 보장준비를 하셔야 합니다.

2) B보험사의 3.N.N.5 유병자 보험: N년이내 입원,수술을 구분하여 심사함

이 상품은 2025년 1월부터 출시된 보험으로

N년이내 입원,수술을 구분하여 심사하여 

입원 및 수술에 해당되는 내용이 없는 만큼

더 저렴하게 보험료를 산정하는 플랜으로 출시되었습니다.

첫번째 N이 N년이내 입원이고, 두번째 N이 N년이내 수술이죠.

세번째 N은 중대질환이고요.

예를 들어서 4년을 초과하고 5년이 넘지 않은 기간에 입원이력이 있더라도 

5년이내 수술이나 중대질환이 없다면 3. 5. 0. 5 유병자 보험 플랜으로 

기존의 3.5.5 유병자 보험보다도 저렴한 보험료로 보장준비가 가능합니다.

안타깝게도 이 B보험사의 3.N.N.5 유병자 보험은 3.0.0.5 플랜은 없어서 

3개월이내의 고지사항이 없으나 1년이하의 입원과 수술에 모두 해당되는 고지사항이 있다면

3.N.N.5 보험도 가입은 어렵습니다.

3) C보험사의 3.5.5 유병자 보험: 3.5.5 유병자 보험료인데

3.3.5 유병자 보험 심사조건으로 심사함

유병자 보험중 심사는 3년이내 입원, 수술을 보는데,

보험료는 저렴한 3.5.5 유병자 보험료의 조건으로 인수하는 상품입니다.

즉, 3년을 초과하고 5년이하인 기간동안에 입원, 수술의 고지사항은 보지 않는다는 조건인거죠.

이러한 고지사항을 갖고 계신 분들은 타사의 3.3.5나 3.4.5 유병자보험보다

보험료가 유리한 조건으로 유병자 보험이 준비가능할 수 있습니다.

2. 5년을 초과하는 예외질환에 해당되지 않는 수술이력이 있을 때

1)  B보험사의 3.N.N.5 유병자 보험: N년이내 입원,수술을 구분하여 심사함

5년이내 예외질환에 해당되지 않는 수술이력이 있을 때도

5년을 초과하는 예외질환에 해당되는 수술이력이 있을 때도

이 보험으로 보장준비를 고려해보실 수 있습니다.

2) D보험사의 3.10.10 유병자 보험: 3.10.10 유병자 보험료인데

3.5.10 유병자 보험 심사조건으로 심사함

유병자 보험중 심사는 5년이내 입원, 수술을 보는데,

보험료는 저렴한 3.10.10 유병자 보험료의 조건으로 인수하는 상품입니다.

즉, 5년을 초과하고 10년이하인 기간동안에 입원, 수술의 고지사항은 보지 않는다는 조건인거죠.

이러한 고지사항을 갖고 계신 분들은 타사의 3.5.5 유병자 보험보다

보험료가 유리한 조건으로 유병자 보험이 준비가능할 수 있습니다.

3) C보험사의 3.8.5 유병자 보험: 6년~8년이내 입원, 수술을 심사하지 않음

유병자 보험중 심사는 6년이내 입원, 수술을 보는데,

보험료는 저렴한 3.8.5 유병자 보험료의 조건으로 인수하는 상품입니다.

즉, 6년을 초과하고 8년 이하인 기간동안에 입원, 수술의 고지사항은 보지 않는다는 조건인거죠.

이러한 고지사항을 갖고 계신 분들은 타사의 3.5.5 유병자 보험이나 3.6.5 유병자 보험보다

보험료가 저렴한 조건으로 유병자 보험이 준비가능할 수 있습니다.

여러 유병자 보험을 안내해 드렸습니다.

아마도 이 글을 보시는 분들은 머리가 아프실 겁니다.

전문가인 저희가 봐도 머리가 아픈 내용이긴 합니다.ㅠㅜ

경우에 따라 3.10.10 유병자 보험이 유사한 보장 내용의 

타사의 3.5.5 유병자 보험보다 비싼 경우가 있기도 하고요.

가입하시려는 분의 병원방문 이력에 따른 보험료 비교가 필요하겠고,

이를 전문적으로 도와줄 제대로 된 전문가를 만나시는 것도

"중요"하겠습니다~!

*유병자보험 또한 인수기준에 따라 가입이 거절될 수 있습니다.